四招玩转信用卡授信额度

　　一张身份证、一份单位开具的收入证明，去年年初，在保险 (资讯,产品,论坛) 公司工作的小周碍于朋友的情面，带着这两样证明办理了一张某银行 (资讯,产品,论坛) 的信用卡，等待了15个工作日后，信用卡准时发放了下来，信用额度3000元，小周没多想，把卡片塞在了钱包夹层里。

偶尔地，小周会在整理钱包的时候看到这张信用卡，然后拿出来刷一刷，享受一下不用现金的快乐，“还是习惯用现金，感觉更真实。”所以每月准时寄来的对账 单，很多时候还款金额也就是几百元，有时甚至为零。就这样过去了一年半，前些日子小周想着要送份大礼给过60大寿的父亲，可是手头拮据，信用卡额度又不 够，她就一下没辙了起来。问问身边的同事，不少人额度上万，小周又有点奇怪了，为什么收入差别不大的两人，信用额度相差这么大呢？想要提高信用卡额度应该 怎么办呢？

1.信用额度如何定？

什么是信用额度？信用额度是怎么算出来的？

理财专家介绍：所谓的信用额度是指发卡行根据办卡人所提供的资信情况，在指定期限内，给予最高可以使用的金额。信用额度可循环使用，持卡人在规定的信用额度 内可先消费后还款，并在到期还款日（含）全额偿还所有应付款项后，继续重新享受全部信用额度。部分偿还的，只可重新享受部分信用额度。

而对于信用额度的评定，各家银行均有自己的一套信用评分体系，办卡人在填写完信用卡申请表并提交一系列证件后，各银行会参照自己的标准来制定额度，某银行信用卡中心一经理告诉记者，申请信用卡时所提供的金融资产证明越多，则信用额度会相应高一些。

2.信用额度如何提高？

与小周相比，她的朋友谭小姐可谓是信用卡使用的个中高手了，两年前谭小姐取得信用卡时，信用额度也只有3000元，但无论是购买家电请客吃饭，还是逛逛 超市买买小物件，谭小姐都不会放过一切刷卡的机会，这样一来，带给谭小姐的除了每月不断上涨的积分，还有被调高的信用额度。一年前，因为信用良好，发卡行 主动给谭小姐打来电话帮助她把信用额度从3000元升至5000元，而今年春节，谭小姐因为购置大型家电，又通过银行的客服电话将5000元的信用额度调 高至10000元。

信用卡中心工作人员介绍，要想获得比较高的信用额度，可以采用以下几种方法：

1.在办 卡时尽量多地提供资产证明，如收入证明、房产证明、汽车产权证明、银行存款证明及有价证券凭证等，这样可以帮助银行更好地做资产评估。公务员、在大型事业 单位工作、企业资信良好，都有助于办卡人取得较好的信用。而如果是在户口所在地办卡的话，也会有一定的帮助。

2.办卡时有一张表格需要填写，有些办卡人嫌麻烦不愿填写完整，然而对银行而言，填写得越完整越有利于申请到合适的信用额度。

3.既然办了卡，就要尽可能多地刷卡，像前面提到的谭小姐那样，能刷卡就决不用现金，养成刷卡消费的习惯。

4.每月按时还款。有借有还，这样才可以保证好的信用积累。

5.主动申请提高信用额度。在正常情况下，使用信用卡半年后，持卡人就可以主动提出申请要求调整授信额度，一般来说，银行会根据消费记录和还款记录来确定是否符合提高的条件，并在一定范围内帮助提高。

3.还有几点要提醒

保护你的卡

有了一定的信用额度，也要学会好好保护和使用，银联宁波分公司工作人员说了这样一件事，曾有一位金卡的持卡人，在使用卡片时没有注意好好保护，结果卡片被盗刷，所以持卡人不妨根据自己的消费习惯，随时调节信用额度，平时只要能够保证基本的消费就可以。

刷卡也要适可而止

有了较高的信用额度并不意味着可以无尽挥霍，广发银行 (资讯,产品,论坛) 宁波分行信用卡部工作人员提醒，对于还款能力有限但信用额度较高的工薪阶层而言，过高的透支额可能会影响到生活品质，一旦不能及时还款，还要按照日利率万分之五计收利息，并按月计收复利。

算好免息还款期

一般来说，免息还款期是从银行记账日起至还款日止，“以小周的信用卡为例，该卡的账单日为每月18日，如小周在8月19日刷卡消费，则该笔消费记录结算 在9月18日账单上，在10月8日最后还款日全额还款即享受了最长50天免息期（8月19日－10月8日）。如她在8月18日消费，当天是账单日，在9月 7日最后还款日全额还款，即享受了最短20天的免息期。”中国光大银行宁波分行信用卡部工作人员这样解释。不过，透支取现的部分不享受免息还款期待遇。

切莫贪图积分

        为了鼓励持卡人刷卡消费，银行会设置一定的积分奖励，持卡人可用积分兑换相应的礼品，有些持卡人 为了兑换到自己喜欢的礼品而不惜花更多钱得到积分。网上流传着的那个著名的故事就一直提醒着持卡人，切莫因为贪图礼品而让自己负累：一位大富翁寿终正寝前 把家人叫到床前，颤巍巍地从枕头下摸出一把车钥匙和一张信用卡金卡交给孙子：“打你出生那天起，爷爷就想送你一辆车，今天，我终于完成了这个心愿，可以瞑 目了。这张卡就不要剪了，我走时把它放在我旁边。”孙子望着车钥匙和那张磨损得连颜色都快掉光的信用卡，终于明白过来了，泪如雨下：“爷爷啊爷爷，我终于 明白了，这66.67年来，你为什么每个月都坚持要刷满5万元的信用卡额度，为什么无论刮风下雨也要在最后还款日去缴钱。5万×12个月×66.67 年＝4000万，4000万÷20＝200万积分，原来你是为了给我兑那辆车啊！”其实，如果不受积分的影响，正常地消费，不花不必要的钱，说不定，早在 很多年前这辆车的成本就省下来了。

　    在多数人眼中，信用卡是提前消费的工具，只能在刷卡机上用。殊不知，如果使用方法得当，信用卡还有帮您“免息偿还贷款”，免费“生”出现钱等功能。下面，本报就请几位用卡高手讲述一下他们使用信用卡的秘诀。

招数一：

多卡“接力”，享受“免息”贷款

作为贷款买房的城市“负翁”，不用交利息，却可以享受银行长时间的小额免息贷款，您一定觉得不可思议吧？芝罘区的王先生夫妇却轻松做到了。以前，他们每 月要还4000元贷款，再加上日常开支，总是要省吃俭用，自从办了四张信用卡循环使用后，不花一点利息，就可天天享受银行长达50天的小额免息贷款。

王先生告诉记者，秘诀就在利用信用卡的不同帐单日。通常情况下，银行的信用卡都有最短25天，最长55天的免息还款期。以某银行为例，每月的20日为账 单日，15日为记账日。如果持卡人在每月19日消费的，免息期到次月15日，只有27天。但如果是21日消费，则免息期可一直到第三个月的15日，最长可 达55天。因此，如果在账单日的第二天开始消费，就能享受最长的免息期。

王先生夫妇两人共有四张信用卡，一张卡账单日是每月的5 日，两张卡账单日在每月11日，最后一张卡的则是每月月底。在每月6日到12日期间，他们先刷账单日是5日的卡，得到最长的免息期，在12日到30日期 间，则刷账单日是11日的卡，每月1日到5日，就刷最后一张卡，这样每张卡都可以充分享受最长的免息期。这样一来，王先生就成功地将几笔大额消费，分解到 将近三个月时间里，使当月的还款压力降低到最低。

在此需要提醒的是，持卡较多的人，一定不要记错每张卡的帐单日，最好制定一张明细表，以免忘记了还款被罚息。

招数二：

给别人刷卡，为自己免费取现

这一招适合喜欢玩乐消费的人。开发区王小姐是位外企白领，喜欢参加朋友聚会，别看每次百八十块钱不算多，一年积累下来，也是笔不小的支出。然而王小姐却一点压力都没有，原来她有一张会“生钱”的信用卡。今天，记者就带您看看她的秘诀。

朋友聚会结束了，结账时王小姐主动要求埋单，当然并不是由她请客，她用信用卡结帐后，朋友们便会把各自的“份子钱”交给她。她之所以这样做，是为了增加信用卡的积分。“别小看这些积分哦，我会得到不少银行赠送的小礼品呢。”

当然，小礼品只是附带价值，王小姐的目标是“取现”。如果有朋友需要大额购物，王小姐都会主动陪着去。同样用自己的信用卡为朋友付款，再从他们那里收取现金。“信用卡取现可是要手续费的，而我这种方法却是一分不用，照样从银行‘借’到了钱。”

使用这种方法的持卡者要注意，餐饮、家电购买等一般生活消费，都能按金额算上积分。但是诸如买房、买车这样的大笔消费，就不能享受积分了。

招数三：

巧设时间差，借“基”生蛋

莱山区小姚是位公务员，她不喜欢存钱，而是倾向于购买货币市场基金。她申请了一张信用卡后，用基金和信用卡，为自己赚了个小差价。她的秘密就是把货币市场基金的赎回日定在信用卡还款日的前一天。

原来，小姚每月发薪时，除了留出三分之一现金，其余的都用来购买货币市场基金。平时她尽量刷卡消费。由于基金赎回日比信用卡还款日早一天，小姚完全可以 利用赎回的基金金额，偿还信用卡的钱。目前货币市场基金七日年化收益率在2%左右，比起银行存款高一点，这样一来小姚就赚到了两者之间的差价。

“我这样做，不仅保证了按时还款，还养成了投资理财的习惯。”小姚不无得意地说。现在，市场上有不少投资类产品可以购买。不过需要注意的是，投资基金有风险，购买时一定要确认自己是否有偿还的能力。此外，注意信用卡的透支额度，以免被收取“超现费”。